Carta di credito o carta di debito? Quale delle due carte deve essere utilizzata da chi viaggia quando si trova all’estero?
Quando si viaggia all'estero, è comune trovarsi nella situazione di dover scegliere tra l'utilizzo di una carta di credito e una carta di debito per il pagamento presso ristoranti, caffè o altri negozi. La scelta migliore tra le due può comportare meno complicazioni, una migliore tenuta dei conti e, soprattutto, un notevole risparmio per il viaggiatore.
Entrambe le carte, sia di credito che di debito, sono soggette a commissioni di transazione. Queste commissioni variano a seconda del tipo di carta, della valuta utilizzata e delle politiche del Paese. Inoltre, sia le società che emettono le carte che i processori di pagamento e i negozi possono applicare ulteriori commissioni. È importante informarsi attentamente sui termini e sulle condizioni delle carte e sulle relative commissioni prima di partire, in modo da poter fare la scelta migliore. Va notato che alcune carte non addebitano commissioni sulle transazioni estere.
Carta di credito o carta di debito: il modo migliore di pagare all’estero
Fate la scelta che vi farò pagare il minor numero di commissioni: parliamo delle commissioni di cui preoccuparsi quando si viaggia, ovvero la tassa sulle transazioni estere.
Le commissioni sulle transazioni estere sono spese che vengono applicate a ogni transazione effettuata mentre si viaggia in un Paese straniero.
Sebbene all’inizio queste commissioni non sembrino molto elevate (di solito si aggirano intorno al 3% al massimo), possono accumularsi molto rapidamente, soprattutto se non si ha la possibilità di portare con sé contanti durante il viaggio.
Pensate a questo aspetto: se comprate colazione, pranzo e cena mentre siete in viaggio, sono già tre commissioni di transazione estera al giorno, senza contare l’acquisto di biglietti del treno, souvenir o biglietti per eventi culturali e istituzioni.
Moltiplicate questo minimo di 3 commissioni per un viaggio di una settimana, e improvvisamente vi troverete a pagare fino al 3% su 21 transazioni.
Vedete quanto velocemente può diventare costoso?
Indipendentemente dal tipo di carta che utilizzate mentre siete in viaggio in un Paese straniero, assicuratevi che sia una carta che non applichi commissioni sulle transazioni estere.
L’approccio migliore è una combinazione di carta di credito e carta di debito
Dal momento che entrambe hanno un discreto numero di pro e contro, risulta vincente l’utilizzo di un approccio combinato.
Invece di chiedervi se sia meglio usare una carta di credito o una carta di debito quando viaggiate all’estero, portatele entrambe.
Portare con sé sia una carta di credito che una carta di debito aiuta a prepararsi a tutte le situazioni elencate sopra e, quando si è lontani da casa, essere preparati è importante.
Quando poi dovete decidere quale delle due utilizzare come metodo di pagamento principale, considerate le vostre abitudini di spesa.
Se avete paura di spendere troppo, scegliete la carta di debito.
Se temete le frodi, usate la carta di credito. La carta di credito non impedisce le frodi, ma impedisce l’accesso al vostro conto bancario in caso di frode!
A prescindere da ciò che fate, scegliete l’opzione che alla fine vi conviene di più.
Molte persone non si rendono conto che le leggi a tutela dei consumatori prevedono linee guida differenti per quanto riguarda le attività fraudolente con le carte di debito e di credito.
Ad esempio se una carta di credito viene rubata e utilizzata, il proprietario della carta non è responsabile di alcun addebito, a condizione che ne venga denunciata la scomparsa prima che vengano effettuate le transazioni.
Le carte di debito sono invece soggette a regole diverse e non offrono le stesse garanzie in caso di smarrimento o furto, quindi tenetene conto.
Pagare con la carta di credito all’estero
Le carte di credito godono di un'ampia accettazione in tutto il mondo e sono spesso utilizzate come garanzia, ad esempio per il noleggio di veicoli. Rispetto alle carte di debito, tuttavia, presentano limiti di spesa più definiti.
Fino a quando il vostro limite di credito è elevato, avrete a disposizione una considerevole quantità di fondi per le vostre spese.
Il problema è che talvolta è troppo facile cadere nella tentazione di spendere più di quanto ci si possa permettere.
Il vantaggio nell'utilizzare una carta di credito durante i viaggi è una doppia spada a doppio taglio: si ha la libertà di spendere più o meno quanto si desidera, ma è imprudente spendere così tanto da impiegare anni per rimborsare il debito!
I principali vantaggi per i viaggiatori includono:
- termini di rimborso più estesi;
- in caso di furto, non vi sarà necessario preoccuparvi che qualcuno possa accedere ai fondi presenti sul vostro conto corrente. Tuttavia, è consigliabile avere comunque una carta di riserva (sia di debito che di credito) in caso di furto;
- assicurazione contro il furto e le frodi;
- possibilità di accumulare punti, oltre a una reportistica completa e dettagliata delle spese.
Passiamo ora agli svantaggi del pagamento all'estero con carta di credito:
- non sarà possibile utilizzarla presso gli sportelli automatici per prelevare contanti dal vostro conto corrente. Pertanto, se vi trovate nella situazione di dover prelevare denaro, sarà necessario disporre di una carta di debito per effettuare il prelievo;
- le commissioni per le transazioni con carta di credito tendono ad essere più elevate rispetto alle carte di debito;
- i negozi possono applicare una commissione, e quasi sempre anche le banche applicano una commissione per la conversione del pagamento nella valuta locale.
Pagare con la carta di debito all’estero
Le carte di debito non godono di una grande diffusione per i pagamenti durante i viaggi all'estero poiché le spese vengono addebitate immediatamente sul conto bancario del titolare della carta, senza alcun ritardo come avviene per le carte di credito.
Utilizzare una carta di debito significa, di fatto, utilizzare denaro contante. Che si inserisca un PIN al momento dell'acquisto o si selezioni l'opzione "credito", i fondi vengono prelevati direttamente dal proprio conto bancario entro 1 o 2 giorni di solito.
Ecco i vantaggi:
Per coloro che vogliono evitare il rischio di spendere più del previsto, la carta di debito può rappresentare una valida soluzione durante i viaggi all'estero. Dopotutto, anche se è facile fare un acquisto con una carta, i fondi sul conto corrente sono comunque limitati. Un altro vantaggio dell'uso di una carta di debito è che funge anche da bancomat. Se si ha bisogno di contanti dal proprio conto corrente, è possibile prelevarli utilizzando la carta di debito. Tuttavia, è importante fare attenzione alle commissioni bancomat e di cambio che possono essere piuttosto costose. Solitamente pagare con la carta di debito è più economico rispetto al prelevare denaro dagli sportelli bancomat all'estero, poiché si evitano le commissioni bancarie. Tuttavia, di solito non si accumulano punti o crediti per i programmi di ricompensa con le carte di debito.
E ora passiamo agli svantaggi:
Il principale svantaggio di pagare con una carta di debito rispetto a una carta di credito è il fatto che se la carta di debito viene compromessa, i fondi presenti sul proprio conto bancario sono a rischio. Senza una carta di credito di riserva, si rischia di mettere a repentaglio l'intero viaggio in attesa di risolvere il problema e di recuperare i fondi. Ciò potrebbe comportare gravi conseguenze se le informazioni sul conto bancario dovessero cadere in mano a terzi, con possibili transazioni respinte e segnalazioni alla Centrale Rischi. I commercianti all'estero possono autorizzare temporaneamente o bloccare un importo sul conto bancario per verificarne la validità, il che potrebbe causare disagi agli utenti delle carte di debito.
Pagare con la carta di debito all’estero
Portare con sé contanti rappresenta una sorta di riserva di emergenza quando i sistemi di pagamento non funzionano, le carte vengono respinte o ci si trova di fronte a negozi all'estero che accettano solo pagamenti in contanti. Cambiare denaro in valuta estera non è un'operazione complicata, ma i viaggiatori devono decidere se effettuare il cambio presso un istituto bancario prima della partenza o una volta giunti a destinazione. Il cambio di valuta nel paese di arrivo riduce notevolmente i tassi di cambio, che indicano il valore di una valuta rispetto a un'altra per la conversione. Mentre cambiare denaro all'estero può risultare vantaggioso, è importante considerare che la ricerca di un buon servizio di cambio valuta o la comparazione di più servizi per verificare i tassi di cambio e scegliere il più conveniente può richiedere tempo e comportare perdite di tempo.
Cosa fare per proteggere le carte quando si viaggia all’estero
Ecco due importanti precauzioni da prendere per proteggere le vostre carte prima di partire per un viaggio all'estero:
- Informare la società emittente della carta di credito che si sta per viaggiare all'estero. Omettere questo passo potrebbe portare al rifiuto delle prime transazioni effettuate all'estero. Di solito, l'emittente della carta di credito potrebbe considerare tali attività come sospette di frode, quindi è fondamentale avvisarli in modo che siano consapevoli che si tratta di acquisti legittimi. Per fare ciò, basta contattare il servizio clienti utilizzando il numero sul retro della carta o visitare il sito web dell'emittente.
- Tenere i propri oggetti personali con sé. Le carte di debito o di credito sono protette quando si conosce la loro posizione. Evitate di lasciarle nelle borse aperte o nelle tasche posteriori quando siete in mercati affollati. Quando siete seduti, posizionate le borse vicino ai piedi anziché dietro o accanto alla sedia, poiché un ladro esperto potrebbe facilmente rubare un portafoglio o una borsa. Mantenere con sé gli oggetti personali e le carte riduce il rischio di furto, una precauzione che vale sia all'estero che in Italia.